Отдавать нечем: каждая российская семья должна банку четверть миллиона
Средняя российская семья должна банку без малого четверть миллиона – точнее, 234 тысячи рублей. Это на 19% больше, чем годом ранее, подсчитали в ОНФ. При этом, с начала года общий объем задолженности населения перед кредитными организациями вырос на 9,2% . Сейчас он составляет свыше 13 трлн рублей. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года прирост составлял 3,5%. Таким образом, рост ускорился в 2,6 раза. Впрочем, как отмечают эксперты, это не предел. Из-за падения доходов рядовые россияне берут новые кредиты, чтобы ответить по ранее взятым обязательствам. В результате долги нарастают как снежный ком. По прогнозам экспертов, если россияне не умерят финансовые «аппетиты» кризис на отечественном банковском секторе наступит уже в ближайшие два года.
По данным Банка России, с начала 2018 года объем задолженности населения перед кредитными организациями вырос более чем на четверть. К 1 июня показатель достиг 13,5 трлн рублей. Для сравнения в то же время займы, выданные компаниями, увеличились лишь на 5% и составили 34,14 трлн рублей.
Как поясняют эксперты, причиной спроса граждан на кредиты стали, прежде всего, процентные ставки, которые начали падать. «После того как инфляция пошла на спад, ЦБ приступил к понижению ключевой ставки. Следом за регулятором банки начали уменьшать проценты по кредитам. С июня 2017 года по настоящее время средний процент по кредитам свыше одного года снизился с 15,1% до 13%. Конечно, такие условия привлекают население. К тому же и банкам выгоднее выдавать кредиты людям, чем бизнесу, который находится в стагнации», — комментирует ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.
Более того, по расчетам ОНФ, по состоянию на первое полугодие 2018 года средняя российская семья должна банкам более 234 тыс. рублей. То есть показатель по сравнению с прошлым годом вырос на 19%.
Больше всего кредитов любят брать в Калмыкии. В республике уровень закредитованности превышает среднероссийский показатель на 51%. В числе закоренелых должников — тувинцы (49%) и жители Чувашии (39%). Замыкают пятерку регионов, которые находятся по уши в долгах, Иркутская область и Ханты-Мансийский автономный округ. Здесь уровень закредитованности выше среднероссийского показателя на 38%.
Причем, заемщики все чаще берут новые займы, чтобы банально пустить их на погашение предыдущих. Такая тенденция настораживает экспертов. «Когда заёмщик расплачивается по кредитам из своих денежных поступлений — это нормальная и здоровая ситуация. Но если доходы практически не растут, а кредиты резко выросли, то в будущем их не чем будет погашать. В результате на рынке надувается «кредитный пузырь». И это очень опасно, поскольку кредиты в основном не обеспечены. Отсюда растёт угроза непогашений», — предупреждает Гойхман.
Причем, эта угроза с каждым днем нависает все сильнее и сильнее. Дело в том, что, по прогнозу экспертов, в ближайшие месяцы нас ждет разгон инфляции, увеличение налоговых ставок, рост цен на бензин, и дальнейшее ослабление курса рубля. А это означает, что свободных денег у населения станет еще меньше. Следовательно, платёжеспособность граждан упадёт еще сильнее. Не добавляет стабильности также сохраняющиеся антироссийские санкции.
Как предупреждают эксперты, в таких условиях увеличивается вероятность того, что кредитный бум выльется в обрушение рынка, банкротства кредитных организаций, а вместе с ними и потерями вкладчиков. И если не предпринять никаких мер, то в ближайшие два года мы столкнемся с кризисом банковского сектора.
